Valor disminuido explicado
Dependiendo de su antigüedad y condición, un automóvil que ha estado en un accidente grave generalmente tiene menos valor de reventa que el mismo vehículo en condiciones previas al accidente. Incluso si las reparaciones del automóvil cumplen con los más altos estándares de calidad, los compradores potenciales no están dispuestos a pagar tanto por un automóvil que saben que ha sido dañado previamente.
Esta diferencia entre el valor del automóvil antes del accidente y el valor de mercado del automóvil después de la reparación se conoce como valor disminuido.
Tenga en cuenta que el valor disminuido no se aplica a todos los automóviles que han sido dañados y reparados. Los modelos de automóviles más antiguos pueden valer más después de un accidente porque muchas de las piezas antiguas han sido sustituidas por piezas nuevas.
¿Pagará mi compañía de seguros por el valor disminuido?
Una pérdida de valor disminuida puede o no estar cubierta, dependiendo de una serie de factores, incluido quién fue el culpable del accidente; y debido a que el seguro está regulado por el estado, también depende de la legislación estatal y las sentencias de los tribunales estatales.
Si el accidente es su culpa
Excepto en muy pocos estados, el lenguaje en la sección de colisión de la póliza de seguro de automóvil estándar excluye claramente la cobertura por valor disminuido cuando el titular de la póliza es culpable de un accidente.
Eso significa que si su póliza de automóvil incluye cobertura de colisión opcional y usted golpea su automóvil contra una farola, su aseguradora pagará por las reparaciones del automóvil, menos el deducible. Sin embargo, en la mayoría de los casos, la empresa no le compensaría por la disminución de valor.
Si el accidente fue causado claramente por otro conductor
En todos los estados excepto Michigan, si un accidente es culpa de otro conductor, recibirá una compensación por valor disminuido. Esto se debe a que legalmente el tercero tiene la obligación de hacer que la víctima del accidente vuelva a estar «completa»; en este caso, restaurar el automóvil de la víctima a su valor justo de mercado antes del accidente.
En otras palabras, la aseguradora del conductor culpable es responsable de reparar su automóvil y de pagarle la diferencia entre el valor de reventa del automóvil antes del accidente y después de la reparación. Este costo generalmente está cubierto por la parte de responsabilidad de su póliza de seguro.
Si el conductor culpable no tiene seguro y no puede pagar las reparaciones, el recibo del pago dependerá de si ha adquirido la cobertura de conductor sin seguro. Alrededor de la mitad de los estados permiten la recuperación de valor disminuido bajo esta cobertura.
Prueba de valor disminuido
Para recuperar la cantidad en la que se ha disminuido el valor del automóvil (ya sea bajo la póliza de responsabilidad del conductor culpable o bajo la cobertura de conductor sin seguro o colisión del propio titular de la póliza), es responsabilidad del titular de la póliza probar que el vehículo reparado vale menos que antes del accidente. Los pagos pueden reducirse en la medida en que el asegurado fue el culpable del accidente.
No se quede corto después de un accidente, protéjase de los conductores sin seguro.