konkurssi vs. kuluttaja – ehdotus-kumpi on parempi?
harkitessasi kuluttaja – ehdotusta vs. konkurssia, muista, että kaikkien tilanne on erilainen-ja vain keskustelu lisensoidun maksukyvyttömyysmenettelyn hoitajan kanssa (joka tarkastelee nykyistä taloudellista tilannettasi yksityiskohtaisesti) voi auttaa vastaamaan tähän kysymykseen erityisistä olosuhteistasi. Konkurssi on viimeinen oljenkorsi ja ankarin velkojen poistovaihtoehto – eikä siihen pidä ryhtyä ennen kuin kaikki muut vaihtoehdot on tutkittu.
Kuluttajahakemukset ja henkilökohtaiset konkurssit kuuluvat konkurssi-ja maksukyvyttömyyslain (”BIA”) piiriin. Kutakin voi hakea vain lisensoitu maksukyvyttömyysmenettelyyn osallistuva toimitsijamies (kuten David Sklar & Associates Inc.). Molempien tavoitteena on:
- tarjota helpotusta ”rehellisille mutta epäonnisille velallisille”ja auttaa heitä jatkamaan elämäänsä;
- lopettaa perintätoimet ja oikeustoimet (mukaan lukien palkkojen ulosmittaus;
- lopeta korko,
- vapauta velallinen velkataakastaan ja
- tarjoa koulutusta tulevien velkaongelmien välttämiseksi.
kuluttaja-ehdotuksella
velallinen saa yleensä pitää kaiken omaisuutensa, myös kotinsa ja autonsa. Niiden on kuitenkin edelleen suoritettava varmat lainamaksut, joita voi olla kyseisistä varoista. Toisin sanoen velkahelpotukset eivät vaikuta asuntolainaasi ja autonmaksuihisi. Kuluttajan ehdotus tarjoaa huojennusta vakuudettomiin velkoihin, kuten luottokorttiluottoihin, luottolimiitteihin, maksupäivälainoihin ja vastaaviin velkoihin.
velallinen tekee maksukyvyttömyyttä koskevan toimiluvan saaneen välimiehen (joka tunnettiin aiemmin nimellä konkurssiasiamies) välityksellä sopimuksen nykyisten vakuudettomien velkojiensa kanssa maksaakseen osan jäljellä olevasta vakuudettomasta velasta tietyn ajanjakson aikana (enintään 5 vuotta). Kun velallinen on noudattanut sopimusta, hänet vapautetaan maksamattomista vakuudettomista veloista. Sovittu kuukausimaksu lasketaan velan määrän, mahdollisten varojen oman pääoman sekä velallisen tulojen ja kulujen perusteella.
on tärkeää muistaa, että kuluttajan ehdotus on ehdotus velkojille. Velkojien enemmistön on pidettävä ehdotusta oikeudenmukaisena. Jos enemmistö suostuu, sopimus sitoo kaikkia vakuudettomia velkojia.
toimiluvan saanut Maksukyvyttömyyslakimies vastaa kuukausittaisten Kuluttajaehdotusmaksujen perimisestä ja jakaa nämä varat velkojille BIA: n mukaisesti.
Kuluttajaehdotus on fiksu päätös velallisille, joilla on merkittävää varallisuutta, kuten talo -, auto -, loma-tai tulokiinteistöjä, arvokasta taidetta, ei-RRSP-sijoituksia, ja joiden tulot ovat vakaat. Lisätietoja kuluttaja-ehdotuksista saa soittamalla David Sklarille & Associatesille ja puhumalla konkurssipesän hoitajalle.
konkurssissa
velallinen saa pitää osan omaisuudestaan, mutta häntä voidaan vaatia vapauttamaan merkittäviä omaisuuseriä kuten asuntoja, jotka konkurssipesän hoitaja puolestaan hoitaa velkojille jaetuilla tuotoilla. Jos velallisella on laskennallisesti Ylijäämätuloja, hänen on maksettava osa tuloistaan Konkurssipesälleen 21 kuukauden aikana (ensikertalaisille konkurssipesälle). Ylijäämätulot lasketaan perheesi kokonaistulojen, perheen koon ja hallituksen vuosittain asettaman standardoidun ohjeistuksen perusteella.
osa merkittävistä omaisuuseristä on vapautettu konkurssimenettelystä, vaikka monilla niiden arvolla on rajansa. Näihin vapautuksiin sisältyy jonkin verran pääasuntosi pääomaa, jonkin verran henkilökohtaista ajoneuvoasi, kaupan välineitä, huonekaluja ja laitteita, vaatteita, eläkejärjestelyjä, RRSP-investointeja (lukuun ottamatta konkurssihakemusta edeltäneiden 12 kuukauden aikana suoritettuja maksuja) ja tietyntyyppisiä henkivakuutuksia.
harkittaessa konkurssia vs. kuluttaja-ehdotusta on muistettava, että on tilanteita, joissa yksityishenkilöt voivat olla konkurssikelpoisia, mutta ”muut tekijät” motivoivat heitä tekemään Kuluttajahakemuksen. Esimerkiksi:
- henkilö työskentelee ammatissa, joka ei salli konkurssia;
- konkurssin leimaaminen ei ole velalliselle täysin hyväksyttävää;
- on omaisuutta, josta velallinen ei ole halukas luopumaan; tai
- konkurssiin hakeutuminen voi pakottaa myös puolison konkurssiin.
Jos mikään näistä tilanteista ei koske sinua, konkurssimenettely voi olla kuluttajan ehdotusta järkevämpi, jos sinulla ei ole merkittävää varallisuutta, kuten Koti -, loma-tai tulokiinteistöjä tai muita kuin RRSP-sijoituksia tai tulosi eivät riitä ehdotukseen.
oli tilanteesi mikä tahansa, on välttämätöntä käydä ainutlaatuinen tapauksesi läpi konkurssipesän hoitajan kanssa. David Sklarin tiimi & kumppanit käyvät läpi raha-asioitasi ja keskustelevat vaihtoehdoista, jotka ovat sinulle järkevimpiä. Konkurssipesän hoitaja auttaa sinua tekemään oikean päätöksen taloudellisen tulevaisuutesi kannalta.
kuluttajien ehdotusten ja konkurssien välillä on muitakin merkittäviä eroja, kuten:
lisätulot:
Jos velallinen kuluttaja – Ehdotusprosessin aikana yllättäen ansaitsee tai saa rahaa tai omaisuutta yli ehdotuksessaan ilmoitetun summan-ehdotussopimuksen ehdot eivät muutu.
Jos konkurssin aikana konkurssiin mennyt yllättäen ansaitsee tai saa rahaa tai omaisuutta yli konkurssiin ilmoitetun summan – niin summa, joka hänen on maksettava konkurssiin, voi kasvaa ja myös konkurssiin vietetyn ajan pituus voi kasvaa.
tuleva työsuhde:
Jos työhakemuslomakkeessa kysytään, onko henkilö koskaan hakeutunut konkurssiin (yleensä kun työntekijä tarvitsee sidonnaisuuden), konkurssiin asettuneen on vastattava myöntävästi. Konkurssi voi vahingoittaa mahdollisuuksiasi olla sidottu, mikä voi vaikuttaa siihen, onko sinut palkattu vai ei.
kuluttajan ehdotusta ei pidetä Hakulomakkeissa konkurssin kaltaisena, mikä on tärkeä muistaa harkittaessa ja verrattaessa, edetäänkö konkurssi vai Kuluttajahakemus.
ammatteja, joissa sidonnaisuus on yleensä vaatimus, ovat muun muassa korjaamoteknikot, siivoojat, Kirjanpitäjät, Kirjanpitäjät, rahoitusalan virkailijat ja pankkivirkailijat. Mikä tahansa ammatti, jossa käsitellään rahaa tai pääsee käsiksi arvoesineisiin, olipa kyse jonkun kodista tai käteistapahtumien käsittelystä, vaatii usein sitoutumista.
HYVITYSRAPORTTI:
ensimmäinen konkurssi näkyy Luottoraportissasi kuudesta seitsemään vuotta (Ontariossa) sen jälkeen, kun olet lopullisesti vapautunut konkurssista (14 vuotta toisesta konkurssista).
kuluttaja-ehdotus ilmestyy Luottotietoihisi kolmen vuoden ajan valmistumisen jälkeen. Koska Kuluttajaehdotus voi kestää jopa viisi vuotta, se voi jäädä luottoilmoitukseesi pidempään kuin konkurssi.
konkurssi ja kuluttajien ehdotukset luottoilmoituksestasi voivat molemmat vaikeuttaa rahan lainaamista tulevaisuudessa.
yritysten konkurssi ja ehdotukset:
sen lisäksi, että David Sklar & Associates tarjoaa velkahelpotuspalveluja yrityksille ja yhteisöille, se auttaa yksittäisiä kuluttajia konkurssi-ja Kuluttajaehdotuksissa. I divisioonan Ehdotusprosessin tavoitteena on pitää pienet ja keskisuuret yritykset toiminnassa niiden suorittaessa velanmaksua.
yritysten konkurssi-ja Ehdotuspalveluihin kuuluu nykyisen velan analysointi, mahdollisten ratkaisujen ja niiden seurausten kartoittaminen, divisioona I: n ehdotusten laatiminen ja toimittaminen, saneerausseurannan kehittäminen sekä velka-ja korkomyönnytysten neuvotteleminen yrityksen velkojien kanssa.
Yhteenveto
konkurssin ja kuluttajan ehdotuksen vertailussa on merkittäviä eroja. Määrittää, mikä on paras vaihtoehto voidaan tehdä vain avustuksella lisensoitu maksukyvyttömyys Trustee. Jos asut Suur-Toronton alueella, harkitset Kuluttajahakemuksen tekemistä tai konkurssia ja haluat puhua edunvalvojan kanssa – soita David Sklarille & Associates Inc. klo 416-498-9200 varata ilmainen ensimmäinen kuuleminen. Voit vierailla missä tahansa kuudesta paikkakunnastamme Suur-Toronton alueella, mukaan lukien Toronto Don Mills ja Sheppard, Toronto Finch ja Keele, Toronto St. Clair ja Bathurst, Pickering, Mississauga ja Brampton.