Le Crowdfunding Immobilier En Vaut-Il La Peine ?

Le crowdfunding n’est pas seulement pour votre cousin qui veut faire un voyage au Pérou. Cela peut également être un excellent moyen pour les investisseurs de trouver de nouvelles opportunités en dehors du marché boursier.

Les plateformes de crowdfunding immobilier sont plus récentes dans l’espace du crowdfunding, mais elles pourraient être un ajout intéressant à votre portefeuille – à condition que vous compreniez exactement dans quoi vous investissez.

Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier fonctionne de la même manière que de nombreuses autres entreprises de crowdfunding: Les investisseurs mettent leur argent en commun pour financer un projet, un produit ou une entreprise dans l’espoir qu’il y aura un profit futur. Dans de nombreux cas, investir dans l’immobilier présente un obstacle financier élevé à l’entrée, comme une mise de fonds économisée. Mais certaines plateformes de crowdfunding immobilier travaillent à abaisser ce seuil afin que vous puissiez investir avec aussi peu que 500 $.

Dans la plupart des cas, les plateformes de crowdfunding immobilier dirigent l’argent des investisseurs vers des fiducies de placement immobilier ou des investissements similaires. Les FPI sont des sociétés qui possèdent et exploitent parfois des biens immobiliers, tels que des appartements, des entrepôts, des centres commerciaux et des hôtels. Les actions de certaines FPI sont cotées en bourse, tandis que d’autres FPI appartiennent à des sociétés privées.

Les FPI, publiques et non négociées, sont légalement tenues de verser 90% de leur revenu imposable aux investisseurs. Pour cette raison, de nombreuses FPI offrent une forte histoire de dividendes.

Les plateformes de crowdfunding immobilier donnent souvent aux investisseurs l’accès à des investissements immobiliers du marché privé qui peuvent offrir des rendements plus élevés que les FPI cotées en bourse. Selon une plate-forme, Fundrise, un investissement de FPI sur le marché public avec une liquidité quotidienne (une capacité de vendre à tout moment) a un rendement annuel moyen sur 20 ans de 8,2%, tandis qu’un investissement de FPI sur le marché privé avec un horizon d’investissement de trois à sept ans a un rendement moyen sur 20 ans de 12,3%.

« Liés:Comprendre les différents types d’investissements immobiliers

Bien que ce nombre puisse sembler excitant, il n’est pas conseillé de consacrer une trop grande partie de votre portefeuille aux services de crowdfunding. Un portefeuille équilibré d’actions et d’obligations a fait ses preuves à long terme. Mais allouer des fonds à une plate-forme de crowdfunding pourrait avoir du sens si vous cherchez à vous diversifier et à obtenir des rendements sains.

 » Prêt à investir ? Les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier

Où le crowdfunding immobilier brille

L’idée est simple: Permettre aux investisseurs moyens de bénéficier des rendements peu moyens que l’immobilier peut rapporter.

Dividendes élevés

Étant donné que la plupart des sites immobiliers financés par crowdfunding fonctionnent via des FPI, les investisseurs peuvent en tirer parti. Les FPI, publiques et non négociées, sont légalement tenues de verser 90% de leur revenu imposable aux investisseurs. Pour cette raison, de nombreuses FPI offrent une forte histoire de dividendes.

Diversification

L’ajout d’investissements immobiliers peut aider à renforcer et à diversifier votre portefeuille. Vous devrez peut-être encore payer des impôts sur les dividendes que vous recevez (sauf si vous les placez dans un compte de retraite fiscalement avantageux).

Faibles minimums d’investissement

Certaines de ces plates-formes ont des minimums d’investissement assez faibles. Fundrise offre un portefeuille de démarrage avec un investissement minimum de 500 $. Cet obstacle peut sembler élevé, mais il est inférieur aux minimums couramment facturés par les FPI privées (qui se comptent souvent par milliers) tout en donnant aux investisseurs un accès à des actifs détenus par des sociétés privées.

Pas de tracas pour les propriétaires

L’un des plus grands avantages du crowdfunding immobilier est de ne pas avoir à gérer les maux de tête liés à la possession de biens immobiliers traditionnels. C’est cool d’investir dans d’énormes propriétés et de ne jamais avoir à faire face à des tuyaux gelés ou à des locataires gênants (bien que vous puissiez également éviter cela en investissant dans des FPI cotées en bourse).

Une expérience d’investissement facile

La nouveauté de ces entreprises n’est pas si mauvaise : cela signifie qu’elles privilégient un accès facile. Certaines plateformes immobilières à financement participatif proposent des applications qui permettent aux utilisateurs de commencer à investir rapidement et facilement, où qu’ils se trouvent.

Il existe un certain nombre de plateformes de trading en ligne qui vous permettent d’investir dans des biens immobiliers. En voici quelques-uns à considérer:

Où le financement participatif immobilier est insuffisant h2>

Avant de devenir trop excité à l’idée de devenir un baron de la terre numérique, il y a quelques inconvénients à garder à l’esprit.

Frais

Selon la plateforme que vous choisissez, il peut y avoir des frais annuels de 1% à 2.5 % (ou plus) de vos actifs gérés. Frais de gestion, frais de conseil, frais de fonds individuels : peu importe ce que la plateforme les appelle, ils s’additionnent. Bien que les frais puissent être faibles par rapport à d’autres frais de gestion pour des services similaires, 1% peut encore être supérieur à ce que vous souhaitez payer. Assurez-vous de lire les petits caractères de tout actif avant d’investir.

Actifs illiquides

Les actifs illiquides ne peuvent pas être vendus bon gré mal gré. Contrairement aux placements plus liquides, tels que la plupart des actions et des FPI cotées en bourse, ils mettent plus de temps à se convertir en liquidités. La plupart des FPI offertes par le biais de plateformes d’investissement immobilier participatif sont illiquides et s’accompagnent d’horizons d’investissement à long terme. C’est génial pour les investisseurs qui sont convaincus qu’ils n’auront pas besoin de l’argent qu’ils ont mis dans leurs comptes de sitôt, mais ce n’est pas si génial pour les personnes qui pourraient vouloir ou avoir besoin de vendre leurs actifs dans un proche avenir.

Implications fiscales

Obtenir un chèque de dividende est génial, mais n’oubliez pas que vous devez peut-être des impôts sur ces dividendes. La plupart des plateformes immobilières financées par financement participatif enverront à leurs investisseurs un formulaire d’imposition décrivant le montant qu’ils doivent sur les dividendes ordinaires, les dividendes qualifiés et le rendement du capital, qui sont tous imposés à des taux différents.

Plates-formes non testées

Bien sûr, les sites Web sont élégants et convaincants, mais il convient de noter que ces plates-formes d’investissement sont relativement nouvelles. Fundrise et Patch of Land lancé en 2012, RealtyMogul a débuté en 2013 et CrowdStreet en 2014. RealtyShares, fondée en 2013, a fermé ses portes seulement cinq ans plus tard, à court de financement. Aucune de ces entreprises n’a connu de grave ralentissement économique, et il est difficile pour les investisseurs de savoir comment elles s’en sortiraient. Les plateformes immobilières de financement participatif ne sont pas non plus tenues de s’inscrire auprès de la SEC.

Certains professionnels de la finance ont d’autres réserves sur ces produits. ”Je suis une tentative de plates-formes immobilières financées par crowdfunding », a déclaré Ian Bloom, planificateur financier certifié et propriétaire d’Open World Financial Life Planning à Raleigh, en Caroline du Nord, dans un e-mail. « Ils sont essentiellement conçus pour contourner les protections offertes par les transactions immobilières traditionnelles et les FPI cotées en bourse My Ma préférence est que les clients obtiennent une exposition immobilière des fonds communs de placement ou des FNB de FPI. »

Accréditation

L’un des principaux obstacles qui empêchaient les investisseurs de se lancer dans l’immobilier avant le financement participatif était l’accréditation. Les investisseurs accrédités sont définis comme ayant une valeur nette de plus de 1 million de dollars (sans compter la valeur d’une maison) ou un revenu annuel de 200 000 dollars ou plus. Certaines plateformes, comme CrowdStreet, ne sont encore ouvertes qu’aux investisseurs accrédités. Mais certains, comme RealtyMogul et Fundrise, ont également des options pour les investisseurs non accrédités.

Alternatives de crowdfunding immobilier

Si les nouvelles plateformes ne vous conviennent pas, il existe de nombreuses alternatives pour investir votre argent.

ETF de FPI

Si les FPI cotées en bourse semblent être un pari plus sûr, il n’est pas nécessaire d’utiliser une plate-forme spéciale pour y accéder. Un compte de courtage peut vous donner accès au monde des FPI publiques, ainsi qu’à de nombreux autres types d’investissements. Utilisez le filtre d’analyse des actions sur le site Web de votre maison de courtage pour comparer les prix, l’historique des dividendes et d’autres détails sur les FPI.

Si la recherche de FPI individuelles semble un peu intense, les fonds de FPI négociés en bourse combinent les avantages des FPI avec la facilité d’un fonds indiciel. Les FNB de FPI combinent des actions de plusieurs FPI pour offrir une diversification instantanée. Le filtre de votre compte de courtage peut également vous aider à les comparer.

Investissements de marché standard

Si un engagement d’investissement de trois à sept ans vous rend nerveux, vous en tenir à des investissements plus liquides que vous trouverez sur le marché boursier peut être une meilleure option. Actions, obligations, fonds communs de placement — il y a d’innombrables possibilités d’investissement parmi lesquelles choisir si les plateformes de financement participatif ne sont pas votre truc. Consultez notre guide sur la façon de commencer à investir.

 » Quel est le meilleur ? Immobilier vs. actions

Immobilier traditionnel

Si le crowdfunding immobilier semble trop technologique à votre goût, il existe des alternatives réelles que vous pouvez utiliser pour intégrer de l’immobilier dans votre portefeuille. Vous ne serez pas (nécessairement) enfermé dans un engagement de sept ans, mais vous devrez vous engager à conserver une propriété ou à embaucher quelqu’un d’autre pour le faire. Malgré cela, les locations immobilières peuvent générer de forts rendements. Si vous avez une pièce de rechange, une unité séparée sur votre propriété ou même un sous-sol, vous pouvez entrer dans le jeu de l’immobilier. Vous pouvez même essayer de faire une location à court terme pour la tester (pensez à Airbnb).

La ligne de fond

Vaut-il la peine d’investir dans l’immobilier participatif? Tout dépend de ce dont vous avez besoin et de la plateforme de crowdfunding que vous choisissez. Pour les investisseurs accrédités, il y a plus d’options. Et pour ceux qui ne sont pas millionnaires, il reste encore quelques choix. Les nouvelles technologies comportent toujours des risques, alors soyez particulièrement attentifs lorsque vous investissez votre argent durement gagné dans de nouveaux investissements.

Si vous cherchez à diversifier votre portefeuille avec de l’immobilier et que vous avez au moins 500 $, le potentiel de croissance pourrait en valoir la peine. Si vous ne souhaitez pas vous engager sur une toute nouvelle plate-forme, mais souhaitez tout de même vous exposer à l’immobilier, vous pourriez envisager de regarder de plus près les FPI cotées en bourse.

 » Vous souhaitez en savoir plus ? Lisez nos critiques des plateformes de crowdfunding Fundrise et CrowdStreet pour plus de détails sur ces services.