Quando si sceglie un piano di assicurazione sanitaria, è necessario capire esattamente quali costi sarà responsabile quando si visita il medico, consultare uno specialista o eseguire una procedura. I costi di assistenza sanitaria possono avere un impatto significativo sul vostro futuro finanziario, quindi è importante capire e pianificare per il costo di assicurazione sanitaria e tutti i costi correlati.
Ci sono molti diversi tipi di piani di assicurazione sanitaria tra cui scegliere, a seconda della vostra situazione finanziaria, lo stato del lavoro, e l’età. Ma, ai fini di questo articolo, saremo confrontando i costi dei piani sanitari ad alta deducibili e piani di assicurazione sanitaria tradizionali.
Tipi di base di piani
Un piano di assicurazione sanitaria tradizionale funziona su un sistema di copays e franchigie. Il piano aiuta a pagare le bollette del medico, test di laboratorio e prescrizioni. Con un piano di assicurazione sanitaria tradizionale, si può essere finanziariamente responsabile per il pagamento copayments (o copays), franchigie, e coassicurazione.
Tuttavia, una volta che hai incontrato la franchigia, di solito sei responsabile solo della coassicurazione, fino a raggiungere il massimo di tasca. È importante rimanere all’interno della rete quando si sceglie un fornitore di assistenza sanitaria o andare dal medico per mantenere bassi i costi con un piano di assicurazione sanitaria tradizionale.
Come suggerisce il nome, un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP) ha una franchigia elevata che devi soddisfare prima che l’assicurazione inizi a pagare la sua quota delle tue visite in ufficio, test di laboratorio e prescrizioni.
Al fine di qualificarsi come un piano di alta franchigia nel 2020, la franchigia deve essere di almeno $1.400 per un individuo e $2.800 per una famiglia. Spesso, HDHPs sono combinati con un conto di risparmio di salute (HSA) per contribuire a compensare i costi out-of-pocket.
Scegliere il piano giusto per te
Decidere sul tuo piano di assistenza sanitaria si riduce alle tue circostanze personali e alla tua situazione finanziaria. I piani di assicurazione sanitaria tradizionali hanno franchigie inferiori, quindi questa potrebbe essere un’opzione migliore per te se vai dal medico spesso o ti aspetti di avere importanti spese mediche, come avere un bambino, nel prossimo futuro.
In alternativa, i piani sanitari ad alta franchigia hanno un premio inferiore, che può farti risparmiare denaro a lungo termine. Se sei sano e stai cercando un modo per tagliare i costi, questa potrebbe essere una grande opzione da considerare. Tuttavia, si desidera assicurarsi di avere il capitale liquido per coprire l’alta franchigia.
Prova a fare un elenco delle tue esigenze di assistenza sanitaria proiettate nei prossimi anni, quindi calcolando quale piano ha più senso per te finanziariamente.
Abbattere il costo dei piani
Se siete preoccupati per quanto ogni piano di assicurazione potrebbe costare, provare sommando il costo annuale di ogni premio e le spese massime out-of-pocket per ogni piano. Questo vi darà una stima di quanto ogni piano potrebbe costare. È inoltre necessario fattore nella franchigia, tuttavia, come questo ti dà un’idea di quanti soldi si dovrà pagare all’inizio dell’anno piano.
Confrontando i piani
Opzione 1:
Diciamo che hai un piano assicurativo tradizionale che costa monthly 290 al mese, con una franchigia annuale di $1,000, una coassicurazione del 20% e un massimo di out 2,000. Questo piano ti costerebbe, al massimo, 5.480 dollari.
$290 x 12 = $3,480 + $2,000 = $5,480
Se spendi al massimo su questo piano, sarebbe simile a questo: Si paga copays e tutti i costi fino a raggiungere il vostro deduc 1.000 deducibili. Dopo di che, si dovrebbe pagare il 20% di tutti i costi per i restanti $1.000 fino a raggiungere il massimo out-of-pocket.
Opzione 2:
Se si dispone di un alto piano di assicurazione deducibile che costa $110 al mese e ha una franchigia di $5.000, una coassicurazione del 50%, e un massimo out-of-pocket di $8.000, si finirebbe per pagare, al massimo, 9 9.320.
$110 x 12 = $1,320 + $8,000 = $9,320
Se spendi al massimo su questo piano, sarebbe simile a questo: Si paga copays e tutti gli altri costi fino a raggiungere il vostro deduc 5.000 deducibili. Dopo di che, si dovrebbe pagare il 50% di tutti i costi per i restanti $3.000 fino a raggiungere il massimo out-of-pocket.
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Trovare l’assicurazione giusta
Ancora una volta, è importante considerare la tua situazione. Se sei relativamente sano e non visiti mai il medico al di fuori del tuo controllo annuale, allora l’HDHP finirebbe per costarti non molto più del tuo premio, che sarebbe significativamente inferiore al premio sul piano tradizionale. Scegliere un piano, si dovrebbe considerare una attenta valutazione di :
- salute
- obblighi Finanziari
- i membri della Famiglia che hanno bisogno di copertura
- Rischi che si sente comodo prendere
Se si decide di andare con una di alta deducibili piano, si dovrebbe approfittare di un HSA, che è una fiscalmente agevolati conto di risparmio per contribuire a pagare per le spese mediche. Questo può compensare le spese mediche in modo significativo.
Ricorda, ci sono vari tipi diversi di assicurazione sanitaria: quelli attraverso il vostro datore di lavoro, attraverso una compagnia di assicurazione sanitaria indipendente, e gli scambi di salute sotto l’Affordable Care Act. Confronta tutte le opzioni prima di fare la vostra scelta.
Aggiornato da Rachel Morgan Cautero.