Er Real Estate Crowdfunding Verdt Det?

Crowdfunding er ikke bare for fetteren din som ønsker å ta en tur Til Peru. Det kan også være en fin måte for investorer å finne nye muligheter utenfor aksjemarkedet.real estate crowdfunding-plattformer er nyere til crowdfunding-rommet, men de kan være et verdifullt tillegg til porteføljen din-så lenge du forstår hva du investerer.

hva er fast eiendom crowdfunding?

real estate crowdfunding fungerer på samme måte som mange andre crowdfunding ventures: Investorer samler pengene sine for å finansiere et prosjekt, et produkt eller et selskap i håp om at det vil bli et fremtidig overskudd. I mange tilfeller har investering i fast eiendom en høy økonomisk barriere for oppføring, som å ha en forskuddsbetaling lagret. Men noen eiendomsmeglingsplattformer jobber for å senke terskelen, slik at du kan investere med så lite som $ 500.

i de fleste tilfeller styrer eiendomsmeglingsplattformer investorenes penger til eiendomsinvesteringer eller lignende investeringer. REITs er selskaper som eier, og noen ganger opererer, fast eiendom, som leiligheter, varehus, kjøpesentre og hoteller. Aksjer av noen REITs er børsnotert på børser, mens andre REITs er privateide.REITs, både offentlige og ikke-omsatte, har lovlig mandat til å betale 90% av sin skattepliktige inntekt til investorer. På grunn av dette tilbyr mange REITs en sterk historie med utbytte.crowdfunding-plattformer for fast eiendom gir ofte investorer tilgang til eiendomsinvesteringer i privatmarkedet som kan gi høyere avkastning enn børsnoterte REITs. Ifølge En plattform, Fundrise, har En reit-investering i det offentlige markedet med daglig likviditet (en evne til å selge når som helst) en gjennomsnittlig etterfølgende 20-års årlig avkastning på 8.2%, mens EN reit-investering i det private markedet med en investeringshorisont på tre til syv år har en gjennomsnittlig 20-årig avkastning på 12.3%.

» Relatert: Forstå ulike typer eiendomsinvesteringer

Selv om dette tallet kan virke spennende, er det ikke tilrådelig å dedikere for mye av porteføljen din til crowdfunding-tjenester. En balansert portefølje av aksjer og obligasjoner har en track record på lang sikt. Men å tildele noen midler til en crowdfunding-plattform kan være fornuftig hvis du ønsker å diversifisere og en sjanse til noen sunne avkastninger.

» Klar til å begynne å investere? Best real estate crowdfunding platforms

Hvor real estate crowdfunding skinner

ideen er enkel: La gjennomsnittlige investorer dra nytte av den ikke-så-gjennomsnittlige avkastningen eiendomsmegling kan gi.

Høy utbytte

Siden de fleste crowdfunded eiendomsmegling nettsteder jobber Gjennom REITs, får investorer å høste sine fordeler. REITs, både offentlige og ikke-omsatte, er lovlig pålagt å betale 90% av sin skattepliktige inntekt til investorer. På grunn av dette tilbyr mange REITs en sterk historie med utbytte.

Diversifisering

Å Legge til eiendomsinvesteringer kan bidra til å styrke og diversifisere porteføljen din. Du kan fortsatt måtte betale skatt på utbytte du mottar (med mindre du setter disse utbyttene i en skattefordelte pensjonskonto).

Lave investeringsminimum

Noen av disse plattformene har relativt lave investeringsminimum. Fundrise tilbyr en startportefølje med et investeringsminimum på $500. Denne hindringen kan høres høy, men den er lavere enn minimumene som vanligvis belastes av privateide REITs (som ofte er i tusenvis), samtidig som investorer får tilgang til privateide eiendeler.

ingen utleier problemer

En av de største fordelene med fast eiendom crowdfunding er ikke å måtte håndtere hodepine som følger med å eie tradisjonell eiendom. Det er kult å investere i store eiendommer og aldri trenger å håndtere frosne rør eller plagsomme leietakere (selv om du også kan unngå dette ved å investere i børsnoterte REITs).

En enkel investeringsopplevelse

nyheten til disse selskapene er ikke så dårlig: det betyr at de prioriterer enkel tilgang. Noen crowdfunded eiendomsplattformer tilbyr apper som lar brukerne begynne å investere raskt og enkelt fra hvor de er.

Det finnes en rekke online handelsplattformer som lar deg investere i eiendommer. Her er noen å vurdere:

hvor fast eiendom crowdfunding faller kort

før du blir for begeistret for å bli en digital landbaron, er det noen ulemper å huske på.

Avgifter

Avhengig av plattformen du velger, kan det være årlige avgifter på 1% til 2.5% (eller høyere) av dine administrerte eiendeler. Administrasjonsgebyrer, rådgivende avgifter, individuelle fondsavgifter: Det spiller ingen rolle hva plattformen kaller dem, de legger opp. Selv om gebyrene kan være lave sammenlignet med andre administrasjonsgebyrer for lignende tjenester, kan 1% fortsatt være mer enn du vil betale. Sørg for å lese den fine print for noen aktiva før du investerer.

Illikvide eiendeler

Illikvide eiendeler kan ikke selges av willy-bulle. I motsetning til mer likvide investeringer, som de fleste aksjer og børsnoterte REITs, tar de lengre tid å konvertere til kontanter. De fleste REITs som tilbys gjennom crowdfunded real estate investing plattformer er illikvide og kommer med langsiktige investeringshorisonter. Dette er flott for investorer som er sikre på at de ikke trenger pengene de har satt inn i kontoene sine når som helst snart, men det er ikke så bra for folk som kanskje vil eller trenger å selge sine eiendeler i nær fremtid.

Skatteimplikasjoner

Å Få en utbyttesjekk er flott, men husk at du kan skylde skatt på disse utbyttene. De fleste crowdfunded eiendomsplattformer vil sende sine investorer et skatteskjema som beskriver hvor mye de skylder på ordinært utbytte, kvalifisert utbytte og avkastning av kapital, som alle beskattes til forskjellige priser.

Uprøvde plattformer

Visst, nettstedene er slanke og overbevisende, men det er verdt å merke seg at disse investeringsplattformene er relativt nye. Fundrise og Patch Of Land lansert i 2012, realtymogul begynte i 2013 og CrowdStreet i 2014. RealtyShares, grunnlagt i 2013, stengt bare fem år senere da det gikk tom for finansiering. Ingen av disse selskapene har opplevd en alvorlig økonomisk nedgang, og det er vanskelig for investorer å vite hvordan de ville gå. Crowdfunded eiendomsplattformer er heller ikke pålagt å registrere seg hos SEC.

noen finansielle fagfolk har andre forbehold om disse produktene. «Jeg er foreløpig av crowdfunded eiendomsplattformer,» Ian Bloom, sertifisert finansiell planlegger og eier Av Open World Financial Life Planning I Raleigh, North Carolina, sa i en epost. «De er i hovedsak satt opp for å omgå beskyttelsen som tilbys av tradisjonelle eiendomsavtaler Og børsnoterte REITs … min preferanse er å få kunder til å få eiendomseksponering fra reit mutual funds eller Etf.»

Akkreditering

en av de store hindrene som holdt investorer ute av fast eiendom før crowdfunding var akkreditering. Akkrediterte investorer er definert som å ha en nettoverdi på over $1 million (ikke inkludert et hjem verdi), eller en årlig inntekt på $200.000 eller mer. Noen plattformer, som CrowdStreet, er fortsatt bare åpne for akkrediterte investorer. Men noen, som RealtyMogul og Fundrise, har også muligheter for ikke-akkrediterte investorer.

real estate crowdfunding alternativer

hvis nyfangede plattformer ikke føles riktig for deg, er det mange alternativer for å investere pengene dine.

REIT ETFs

hvis børsnoterte REITs virker som en tryggere innsats, er det ikke nødvendig å bruke en spesiell plattform for å få tilgang til dem. En meglerkonto kan gi deg tilgang til en verden av offentlige REITs, så vel som mange andre typer investeringer. Bruk aksjescreener på meglerens nettsted for å sammenligne priser, utbyttehistorier og andre detaljer om REITs.Hvis forskning på individuelle REITs virker litt intens, kombinerer reit børshandlede fond fordelene Med REITs med det enkle indeksfondet. REIT etfs kombinerer aksjer fra flere REITs for å gi umiddelbar diversifisering. Meglerkontoens screener kan hjelpe deg med å sammenligne disse også.

Standard markedsinvesteringer

Hvis en tre til syv års investeringsforpliktelse gjør deg nervøs, kan det være et bedre alternativ å holde fast med mer likvide investeringer du finner på aksjemarkedet. Aksjer, obligasjoner, fond – det er utallige investeringsmuligheter å velge mellom hvis crowdfunded plattformer ikke er din ting. Sjekk ut vår guide til hvordan du kan begynne å investere.

» Hvilken er bedre ? Fast eiendom vs. aksjer

Tradisjonell eiendom

hvis eiendomsmegling crowdfunding høres for teknisk tung for din smak, er det virkelige alternativer du kan bruke til å innlemme fast eiendom i porteføljen din. Du vil ikke være (nødvendigvis) låst inn i en syvårig forpliktelse, men du må forplikte deg til å holde opp en eiendom eller ansette noen andre til å gjøre det. Til tross for at, eiendomsmegling leie kan bringe i sterk avkastning. Hvis du har et ekstra rom, en egen enhet på eiendommen din, eller til og med en kjeller, kan du gå inn i eiendomsspillet. Du kan til og med prøve å kjøre en kortsiktig leie for å teste den ut (tenk Airbnb).

bunnlinjen

er det verdt det å investere i crowdfunded eiendom? Alt avhenger av hva du trenger og hvilken crowdfunding plattform du velger. For akkrediterte investorer er det flere alternativer. Og for de som ikke er millionærer, er det fortsatt noen valg. Ny teknologi har alltid sin risiko, så vær spesielt oppmerksom når du legger dine hardt opptjente penger inn i nyere investeringer.Hvis du ønsker å diversifisere porteføljen din med fast eiendom og ha minst $500 liggende rundt, kan vekstpotensialet gjøre det verdt det. Hvis du ikke vil forplikte deg til en helt ny plattform, men fortsatt vil ha eksponering for fast eiendom, kan du vurdere å se nærmere på børsnoterte REITs.

» interessert i å lære mer? Les våre vurderinger av crowdfunding plattformer Fundrise Og CrowdStreet for mer informasjon om disse tjenestene.