bij het kiezen van een ziektekostenverzekering moet u precies begrijpen voor welke kosten u verantwoordelijk bent wanneer u een arts bezoekt, een specialist bezoekt of een ingreep ondergaat. Uw kosten voor gezondheidszorg kunnen een aanzienlijke impact hebben op uw financiële toekomst, dus het is belangrijk om te begrijpen en te plannen voor de kosten van de ziektekostenverzekering en eventuele gerelateerde kosten.
Er zijn veel verschillende soorten ziektekostenverzekeringen om uit te kiezen, afhankelijk van uw financiële situatie, werkstatus en leeftijd. Maar, voor het doel van dit artikel, we zullen het vergelijken van de kosten van hoog-aftrekbare gezondheid plannen en traditionele ziektekostenverzekering plannen.
basistypes van regelingen
een traditioneel ziekteverzekeringsstelsel werkt op een systeem van copays en eigen risico ‘ s. Het plan helpt om de rekeningen van uw arts te betalen, lab tests, en recepten. Met een traditionele ziektekostenverzekering plan, kunt u financieel verantwoordelijk voor het betalen van copayments( of copays), eigen risico, en coinsurance.
echter, zodra u uw eigen risico hebt voldaan, bent u meestal alleen verantwoordelijk voor medeverzekering, totdat u uw Out-of-pocket maximum bereikt. Het is belangrijk om binnen het netwerk te blijven bij het kiezen van een zorgverlener of naar de dokter te gaan om uw kosten laag te houden met een traditionele ziektekostenverzekering plan.
zoals de naam al doet vermoeden, heeft een hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) een hoog aftrekbaar plan waaraan u moet voldoen voordat de verzekering zijn deel van uw kantoorbezoeken, laboratoriumtests en voorschriften gaat betalen.
om te kwalificeren als een hoog aftrekbaar plan in 2020, moet het aftrekbaar zijn ten minste $1.400 voor een individu en $2.800 voor een gezin. Vaak worden HDHP ‘ s gecombineerd met een gezondheidsspaarrekening (HSA) om de out-of-pocket kosten te compenseren.
het kiezen van het juiste Plan voor u
het beslissen over uw zorgplan komt neer op uw persoonlijke omstandigheden en financiële situatie. Traditionele ziektekostenverzekering plannen hebben lagere eigen risico ‘ s, dus dit zou een betere optie voor u als je naar de dokter vaak of verwachten dat grote medische kosten, zoals het hebben van een baby, in de nabije toekomst.
als alternatief hebben hoog aftrekbare gezondheidsplannen een lagere premie, wat u op de lange termijn geld kan besparen. Als u gezond bent en op zoek bent naar een manier om kosten te besparen, kan dit een geweldige optie om te overwegen. Echter, u wilt ervoor zorgen dat u het liquide kapitaal om de hoge aftrekbaar te dekken.
probeer een lijst te maken van uw verwachte gezondheidsbehoeften in de komende jaren, en vervolgens te berekenen welk plan financieel het meest zinvol voor u is.
opsplitsen van de kosten van de plannen
Als u zich zorgen maakt over hoeveel elk verzekeringsplan u zou kunnen kosten, probeer dan de jaarlijkse kosten van elke premie en de maximale out-of-pocket kosten voor elk plan op te tellen. Dit geeft u een schatting van hoeveel elk plan u zou kunnen kosten. U moet ook rekening houden met de aftrekbare, echter, als dit geeft u een idee van hoeveel geld je zal moeten betalen eerder in het plan jaar.
vergelijking van plannen
Optie 1:
stel dat u een traditioneel verzekeringsplan heeft dat maandelijks $290 kost, met een jaarlijks aftrekbaar bedrag van $1.000, een medeverzekering van 20% en een out-of-pocket maximum van $2.000. Dit plan kost je maximaal 5.480 Dollar.
$ 290 x 12 = $3,480 + $2,000 = $5,480
Als u maximaal aan dit plan spendeert, ziet het er zo uit: U betaalt copays en alle kosten totdat u uw $1,000 aftrekbaar. Daarna, je zou betalen 20% van alle kosten voor de resterende $ 1,000 totdat u uw out-of-pocket maximum.
Optie 2:
Als u een hoog aftrekbaar verzekeringsplan hebt dat $110 per maand kost en een aftrekbaar is van $5.000, een co-verzekering van 50% en een maximum out-of-pocket van $8.000, dan betaalt u uiteindelijk maximaal $9.320.
$110 x 12 = $1,320 + $8,000 = $9,320
Als u maximaal aan dit plan spendeert, ziet het er zo uit: U betaalt copays en alle andere kosten totdat u uw $5.000 aftrekbaar. Daarna, je zou betalen 50% van alle kosten voor de resterende $ 3,000 totdat u uw out-of-pocket maximum.
Expand
het vinden van de juiste verzekering
opnieuw is het belangrijk om uw situatie te overwegen. Als je relatief gezond bent en nooit een bezoek aan de dokter buiten uw jaarlijkse controle, dan is de HDHP zou uiteindelijk kosten u niet veel meer dan uw premie, die aanzienlijk minder dan de premie op de traditionele plan zou zijn. Om een plan te kiezen, moet u een zorgvuldige beoordeling overwegen van :
- uw gezondheid
- financiële verplichtingen
- familieleden die dekking nodig hebben
- risico ‘ s die u comfortabel voelt
Als u besluit voor een hoog aftrekbaar plan te kiezen, moet u gebruik maken van een HSA, een fiscaal voordelige spaarrekening om medische kosten te helpen betalen. Dit kan uw medische kosten aanzienlijk te compenseren.
onthoud dat er verschillende soorten ziektekostenverzekeringen zijn: die via uw werkgever, via een onafhankelijke zorgverzekeraar, en gezondheid uitwisselingen onder de Affordable Care Act. Vergelijk al uw opties voordat u uw keuze maakt.
bijgewerkt door Rachel Morgan Cautero.