Bei der Auswahl einer Krankenversicherung müssen Sie genau wissen, für welche Kosten Sie verantwortlich sind, wenn Sie den Arzt aufsuchen, einen Spezialisten aufsuchen oder ein Verfahren durchführen lassen. Ihre Gesundheitskosten können erhebliche Auswirkungen auf Ihre finanzielle Zukunft haben, daher ist es wichtig, die Kosten der Krankenversicherung und die damit verbundenen Kosten zu verstehen und zu planen.Es gibt viele verschiedene Arten von Krankenversicherungen zur Auswahl, abhängig von Ihrer finanziellen Situation, Ihrem Arbeitsstatus und Ihrem Alter. Aber für den Zweck dieses Artikels werden wir die Kosten für hochabsetzbare Krankenversicherungspläne und traditionelle Krankenversicherungspläne vergleichen.
Grundtypen von Plänen
Ein traditioneller Krankenversicherungsplan arbeitet mit einem System von Zuzahlungen und Selbstbehalten. Der Plan hilft, die Rechnungen, Labortests und Rezepte Ihres Arztes zu bezahlen. Bei einer herkömmlichen Krankenversicherung sind Sie möglicherweise finanziell für die Zahlung von Zuzahlungen (oder Zuzahlungen), Selbstbehalten und Mitversicherungen verantwortlich.
Sobald Sie jedoch Ihren Selbstbehalt erfüllt haben, sind Sie in der Regel nur für die Mitversicherung verantwortlich, bis Sie Ihr Auslagenmaximum erreichen. Es ist wichtig, bei der Auswahl eines Gesundheitsdienstleisters oder beim Arztbesuch im Netzwerk zu bleiben, um Ihre Kosten mit einer herkömmlichen Krankenversicherung niedrig zu halten.Wie der Name schon sagt, hat ein High-Deductible Health Plan (HDHP) einen hohen Selbstbehalt, den Sie erfüllen müssen, bevor die Versicherung ihren Anteil an Ihren Bürobesuchen, Labortests und Rezepten zahlt.Um sich im Jahr 2020 als Selbstbehaltsplan zu qualifizieren, muss der Selbstbehalt mindestens 1.400 USD für eine Einzelperson und 2.800 USD für eine Familie betragen. Oft werden HDHPs mit einem Gesundheitssparkonto (HSA) kombiniert, um die Kosten aus eigener Tasche auszugleichen.
Die Wahl des richtigen Plans für Sie
Die Entscheidung über Ihren Gesundheitsplan hängt von Ihren persönlichen Umständen und Ihrer finanziellen Situation ab. Traditionelle Krankenversicherungen haben niedrigere Selbstbehalte, so dass dies eine bessere Option für Sie sein könnte, wenn Sie oft zum Arzt gehen oder erwarten, in naher Zukunft größere medizinische Kosten zu haben, wie zum Beispiel ein Baby zu bekommen.Alternativ haben hoch absetzbare Gesundheitspläne eine niedrigere Prämie, die Ihnen auf lange Sicht Geld sparen kann. Wenn Sie gesund sind und nach einer Möglichkeit suchen, die Kosten zu senken, ist dies möglicherweise eine gute Option. Sie möchten jedoch sicherstellen, dass Sie über das liquide Kapital verfügen, um den hohen Selbstbehalt zu decken.Versuchen Sie, eine Liste Ihrer projizierten Gesundheitsbedürfnisse in den nächsten Jahren zu erstellen und dann zu berechnen, welcher Plan für Sie finanziell am sinnvollsten ist.
Aufschlüsselung der Kosten der Pläne
Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, wie viel jeder Versicherungsplan Sie kosten könnte, versuchen Sie, die jährlichen Kosten jeder Prämie und die maximalen Auslagen für jeden Plan zu addieren. Dies gibt Ihnen eine Schätzung, wie viel jeder Plan Sie kosten könnte. Sie müssen jedoch auch den Selbstbehalt berücksichtigen, da dies Ihnen eine Vorstellung davon gibt, wie viel Geld Sie früher im Planjahr zahlen müssen.
Pläne vergleichen
Option 1:
Nehmen wir an, Sie haben einen traditionellen Versicherungsplan, der monatlich 290 US-Dollar kostet, mit einem jährlichen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar, einer Mitversicherung von 20% und einem Auslagenmaximum von 2.000 US-Dollar. Dieser Plan würde Sie höchstens 5.480 US-Dollar kosten.
$290 x 12 = $3,480 + $2,000 = $5,480
Wenn Sie maximal für diesen Plan ausgeben, würde es so aussehen: Sie zahlen Copays und alle Kosten, bis Sie Ihren Selbstbehalt von 1.000 USD erreichen. Danach würden Sie 20% aller Kosten für die verbleibenden $ 1.000 bezahlen, bis Sie Ihr Out-of-Pocket-Maximum erreichen.Option 2: Wenn Sie einen hohen Selbstbehalt Versicherung, die $ 110 pro Monat kostet und hat einen Selbstbehalt von $ 5.000, eine Mitversicherung von 50% und eine maximale out-of-pocket von $ 8.000, würden Sie am Ende zahlen, höchstens $9.320.
$110 x 12 = $1,320 + $8,000 = $9,320
Wenn Sie maximal für diesen Plan ausgeben, würde es so aussehen: Sie zahlen Copays und alle anderen Kosten, bis Sie Ihren Selbstbehalt von 5.000 USD erreichen. Danach würden Sie 50% aller Kosten für die verbleibenden $ 3.000 bezahlen, bis Sie Ihr Out-of-Pocket-Maximum erreichen.
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Die richtige Versicherung finden
Auch hier ist es wichtig, Ihre Situation zu berücksichtigen. Wenn Sie relativ gesund sind und den Arzt niemals außerhalb Ihrer jährlichen Untersuchung aufsuchen, kostet Sie der HDHP am Ende nicht viel mehr als Ihre Prämie, die deutlich unter der Prämie des traditionellen Plans liegt. Um einen Plan zu wählen, sollten Sie eine sorgfältige Bewertung von:
- Ihre Gesundheit
- Finanzielle Verpflichtungen
- Familienmitglieder, die Deckung benötigen
- Risiken, die Sie sich wohl fühlen
Wenn Sie sich für einen Plan mit hohem Selbstbehalt entscheiden, sollten Sie ein HSA nutzen, ein steuerbegünstigtes Sparkonto, um die medizinischen Kosten zu decken. Dies kann Ihre medizinischen Kosten erheblich ausgleichen.
Denken Sie daran, es gibt verschiedene Arten von Krankenversicherungen: diejenigen, die durch Ihren Arbeitgeber, durch eine unabhängige Krankenkasse, und Gesundheit Austausch unter dem Affordable Care Act. Vergleichen Sie alle Ihre Optionen, bevor Sie Ihre Wahl treffen.
Aktualisiert von Rachel Morgan Cautero.