Lors du choix d’un plan d’assurance maladie, vous devez comprendre exactement les coûts dont vous serez responsable lorsque vous consultez un médecin, consultez un spécialiste ou effectuez une intervention. Vos coûts de soins de santé peuvent avoir un impact significatif sur votre avenir financier, il est donc important de comprendre et de planifier le coût de l’assurance maladie et les coûts connexes.
Il existe de nombreux types de régimes d’assurance maladie différents, en fonction de votre situation financière, de votre statut professionnel et de votre âge. Mais, aux fins de cet article, nous comparerons les coûts des régimes de santé à franchise élevée et des régimes d’assurance maladie traditionnels.
Types de plans de base
Un plan d’assurance maladie traditionnel fonctionne sur un système de copays et de franchises. Le plan aide à payer les factures de votre médecin, les tests de laboratoire et les ordonnances. Avec un régime d’assurance maladie traditionnel, vous pouvez être financièrement responsable du paiement des copayments (ou copays), des franchises et de la coassurance.
Cependant, une fois que vous avez atteint votre franchise, vous n’êtes généralement responsable que de la coassurance, jusqu’à ce que vous atteigniez votre maximum de votre poche. Il est important de rester dans le réseau lorsque vous choisissez un fournisseur de soins de santé ou consultez un médecin pour réduire vos coûts avec un régime d’assurance maladie traditionnel.
Comme son nom l’indique, un plan santé à franchise élevée (HDHP) comporte une franchise élevée que vous devez respecter avant que l’assurance ne commence à payer sa part de vos visites au bureau, de vos tests de laboratoire et de vos ordonnances.
Pour être admissible à un régime de franchise élevée en 2020, la franchise doit être d’au moins 1 400 $ pour un particulier et de 2 800 for pour une famille. Souvent, les PSDH sont combinés à un Compte d’épargne-santé (AHS) pour aider à compenser les coûts directs.
Choisir le bon plan pour vous
Décider de votre plan de soins de santé dépend de votre situation personnelle et de votre situation financière. Les régimes d’assurance maladie traditionnels ont des franchises plus faibles, donc cela pourrait être une meilleure option pour vous si vous allez souvent chez le médecin ou si vous vous attendez à avoir des frais médicaux importants, comme avoir un bébé, dans un proche avenir.
Alternativement, les plans de santé à franchise élevée ont une prime plus faible, ce qui peut vous faire économiser de l’argent à long terme. Si vous êtes en bonne santé et que vous cherchez un moyen de réduire les coûts, cela peut être une excellente option à considérer. Cependant, vous voulez vous assurer que vous avez le capital liquide pour couvrir la franchise élevée.
Essayez de faire une liste de vos besoins en soins de santé prévus au cours des prochaines années, puis de calculer quel plan est le plus logique pour vous financièrement.
Décomposer le coût des régimes
Si vous vous inquiétez du coût que chaque régime d’assurance pourrait vous coûter, essayez d’additionner le coût annuel de chaque prime et les dépenses maximales pour chaque régime. Cela vous donnera une estimation du montant que chaque plan pourrait vous coûter. Cependant, vous devez également tenir compte de la franchise, car cela vous donne une idée du montant que vous devrez payer plus tôt dans l’année du régime.
Comparaison des régimes
Option 1:
Disons que vous avez un régime d’assurance traditionnel qui coûte 290 monthly par mois, avec une franchise annuelle de 1 000 $, une coassurance de 20% et un maximum de 2 000 $. Ce plan vous coûterait tout au plus 5 480 $.
290 x x 12 = $3,480 + $2,000 = $5,480
Si vous dépensez au maximum sur ce plan, cela ressemblerait à ceci: Vous payez copays et tous les coûts jusqu’à ce que vous atteigniez votre franchise de 1 000 $. Après cela, vous paieriez 20% de tous les coûts pour les 1 000 remaining restants jusqu’à ce que vous atteigniez votre maximum de votre poche.
Option 2:
Si vous avez un régime d’assurance à franchise élevée qui coûte 110 per par mois et a une franchise de 5 000 $, une coassurance de 50% et un maximum de 8 000 out, vous finirez par payer, tout au plus, 9 320 $.
1110 x 12 = $1,320 + $8,000 = $9,320
Si vous dépensez au maximum sur ce plan, cela ressemblerait à ceci: Vous payez copays et tous les autres coûts jusqu’à ce que vous atteigniez votre franchise de 5 000 $. Après cela, vous paierez 50% de tous les coûts pour les 3 000 remaining restants jusqu’à ce que vous atteigniez votre maximum de votre poche.
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Trouver la bonne assurance
Encore une fois, il est important de considérer votre situation. Si vous êtes relativement en bonne santé et que vous ne consultez jamais le médecin en dehors de votre bilan annuel, le HDHP ne vous coûtera pas beaucoup plus que votre prime, ce qui serait nettement inférieur à la prime du plan traditionnel. Pour choisir un régime, vous devriez envisager une évaluation minutieuse de:
- Votre santé
- Obligations financières
- Membres de votre famille qui ont besoin d’une couverture
- Risques que vous vous sentez à l’aise de prendre
Si vous décidez d’opter pour un régime à franchise élevée, vous devriez profiter d’un AHS, qui est un compte d’épargne fiscalement avantageux pour aider à payer les frais médicaux. Cela peut compenser considérablement vos frais médicaux.
Rappelez-vous, il existe différents types d’assurance maladie: ceux par l’intermédiaire de votre employeur, d’une compagnie d’assurance maladie indépendante et des échanges de santé en vertu de la Loi sur les soins abordables. Comparez toutes vos options avant de faire votre choix.
Mise à jour par Rachel Morgan Cautero.