wybierając plan ubezpieczenia zdrowotnego, musisz dokładnie zrozumieć, jakie koszty będziesz odpowiedzialny za wizytę u lekarza, wizytę u specjalisty lub zabieg. Koszty opieki zdrowotnej mogą mieć znaczący wpływ na Twoją przyszłość finansową, dlatego ważne jest, aby zrozumieć i zaplanować koszty ubezpieczenia zdrowotnego i wszelkie powiązane koszty.
istnieje wiele różnych rodzajów planów ubezpieczenia zdrowotnego do wyboru, w zależności od sytuacji finansowej, statusu pracy i wieku. Ale na potrzeby tego artykułu będziemy porównywać koszty planów zdrowotnych o wysokim odliczeniu i tradycyjnych planów ubezpieczenia zdrowotnego.
podstawowe rodzaje planów
tradycyjny plan ubezpieczenia zdrowotnego działa na systemie copays i odliczeń. Plan pomaga płacić rachunki za lekarza, badania laboratoryjne i recepty. Dzięki tradycyjnemu planowi ubezpieczenia zdrowotnego możesz być odpowiedzialny finansowo za płacenie współpłat (lub współpłat), odliczeń i koasekuracji.
jednak, gdy już osiągniesz swoje odliczenie, Zwykle jesteś odpowiedzialny tylko za koasekurację, dopóki nie osiągniesz maksimum out-of-pocket. Ważne jest, aby pozostać w sieci, wybierając dostawcę opieki zdrowotnej lub udając się do lekarza, aby obniżyć koszty dzięki tradycyjnemu planowi ubezpieczenia zdrowotnego.
jak sama nazwa wskazuje, plan zdrowotny o wysokim odliczeniu (HDHP) ma wysoki odliczenie, które musisz spełnić, zanim ubezpieczenie zacznie płacić swoją część wizyt w biurze, testów laboratoryjnych i recept.
aby zakwalifikować się jako plan o wysokim odliczeniu w 2020 r., odliczenie musi wynosić co najmniej $1,400 dla osoby fizycznej i $2,800 dla rodziny. Często HDHPs są łączone z kontem oszczędności zdrowotnych (HSA), aby pomóc zrekompensować koszty out-of-pocket.
wybór odpowiedniego planu dla ciebie
decyzja o planie opieki zdrowotnej sprowadza się do twojej sytuacji osobistej i sytuacji finansowej. Tradycyjne plany ubezpieczenia zdrowotnego mają niższe odliczenia, więc może to być lepsza opcja dla Ciebie, jeśli często idziesz do lekarza lub spodziewasz się dużych wydatków medycznych, takich jak posiadanie dziecka, w najbliższej przyszłości.
alternatywnie, wysoko-odliczalne plany zdrowotne mają niższą składkę, która może zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę. Jeśli jesteś zdrowy i szukasz sposobu na obniżenie kosztów, może to być świetna opcja do rozważenia. Chcesz jednak upewnić się, że masz płynny kapitał na pokrycie wysokich odliczeń.
spróbuj sporządzić listę swoich przewidywanych potrzeb w zakresie opieki zdrowotnej w ciągu najbliższych kilku lat, a następnie obliczyć, który plan ma dla Ciebie największy sens finansowy.
rozkład kosztów planów
Jeśli martwisz się, ile może cię kosztować każdy plan ubezpieczeniowy, spróbuj zsumować roczny koszt każdej składki i maksymalne wydatki z kieszeni dla każdego planu. To da Ci oszacowanie, ile każdy plan może cię kosztować. Musisz również uwzględnić odliczenie, jednak, jak to daje wyobrażenie o tym, ile pieniędzy trzeba będzie zapłacić wcześniej w roku planu.
porównanie planów
Opcja 1:
Załóżmy, że masz tradycyjny plan ubezpieczeniowy, który kosztuje $290 miesięcznie, z rocznym odliczeniem w wysokości $1,000, koasekuracją w wysokości 20% i maksymalnie out-of-pocket w wysokości $2,000. Ten plan kosztowałby Cię najwyżej 5480 dolarów.
290 zł x 12 = $3,480 + $2,000 = $5,480
jeśli wydasz na ten plan maksimum, będzie to wyglądało tak: Płacisz copays i wszystkie koszty, aż osiągniesz $ 1,000 odliczenia. Następnie zapłacisz 20% wszystkich kosztów za Pozostałe $1,000, dopóki nie osiągniesz maksimum out-of-pocket.
Opcja 2:
Jeśli masz plan ubezpieczenia o wysokim odliczeniu, który kosztuje $110 miesięcznie i ma odliczenie w wysokości $5,000, koasekurację w wysokości 50% i maksymalną out-of-pocket w wysokości $8,000, zapłacisz najwyżej $9,320.
$110 x 12 = $1,320 + $8,000 = $9,320
jeśli wydasz na ten plan maksimum, będzie to wyglądało tak: Płacisz copays i wszystkie inne koszty, aż osiągniesz swoje $ 5,000 odliczenia. Następnie zapłacisz 50% wszystkich kosztów za Pozostałe $3,000, dopóki nie osiągniesz maksimum out-of-pocket.
rozwiń
znalezienie odpowiedniego ubezpieczenia
ponownie, ważne jest, aby wziąć pod uwagę swoją sytuację. Jeśli jesteś stosunkowo zdrowy i nigdy nie odwiedzasz lekarza poza rocznym badaniem, HDHP będzie kosztować cię niewiele więcej niż Twoja premia, która byłaby znacznie niższa niż premia w tradycyjnym planie. Aby wybrać plan, należy rozważyć uważną ocenę:
- twoje zdrowie
- zobowiązania finansowe
- członkowie rodziny, którzy potrzebują ubezpieczenia
- ryzyko, które czujesz się komfortowo biorąc
Jeśli zdecydujesz się na plan o wysokim odliczeniu, powinieneś skorzystać z HSA, który jest podatkowym kontem oszczędnościowym, aby pomóc w opłaceniu kosztów leczenia. Może to znacznie zrekompensować koszty leczenia.
pamiętaj, istnieją różne rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych: tych za pośrednictwem pracodawcy, za pośrednictwem niezależnego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych i Giełd zdrowotnych zgodnie z Ustawą o opiece zdrowotnej. Porównaj wszystkie opcje przed dokonaniem wyboru.