atunci când alegeți un plan de asigurări de sănătate, trebuie să înțelegeți exact ce costuri veți fi responsabili atunci când vizitați medicul, consultați un specialist sau aveți o procedură. Costurile dvs. de îngrijire a sănătății pot avea un impact semnificativ asupra viitorului dvs. financiar, deci este important să înțelegeți și să planificați costul asigurărilor de sănătate și orice costuri conexe.
există multe tipuri diferite de planuri de asigurări de sănătate din care să alegeți, în funcție de situația dvs. financiară, starea muncii și vârsta. Dar, în scopul acestui articol, vom compara costurile planurilor de sănătate cu deductibilitate ridicată și planurile tradiționale de asigurări de sănătate.
tipuri de bază de planuri
un plan tradițional de asigurări de sănătate funcționează pe un sistem de copays și deductibile. Planul vă ajută să plătiți facturile medicului dumneavoastră, testele de laborator și prescripțiile. Cu un plan tradițional de asigurări de sănătate, este posibil să fiți responsabil financiar pentru plata copayments (sau copays), deductibile și coasigurare.
cu toate acestea, odată ce v-ați întâlnit deductibilul, sunteți de obicei responsabil doar pentru coasigurare, până când atingeți maximul din buzunar. Este important să rămâneți în rețea atunci când alegeți un furnizor de servicii medicale sau mergeți la medic pentru a vă menține costurile în jos cu un plan tradițional de asigurări de sănătate.după cum sugerează și numele, un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată (HDHP) are o deductibilă ridicată pe care trebuie să o îndepliniți înainte ca asigurarea să înceapă să-și plătească partea din vizitele la birou, testele de laborator și prescripțiile.
pentru a se califica drept un plan deductibil ridicat în 2020, deductibilul trebuie să fie de cel puțin 1.400 USD pentru o persoană și 2.800 USD pentru o familie. Adesea, HDHP-urile sunt combinate cu un cont de economii de sănătate (HSA) pentru a ajuta la compensarea costurilor din buzunar.
alegerea planului potrivit pentru tine
decizia cu privire la planul de îngrijire a sănătății se reduce la circumstanțele personale și situația financiară. Planurile tradiționale de asigurări de sănătate au deductibile mai mici, deci aceasta ar putea fi o opțiune mai bună pentru dvs. dacă mergeți des la medic sau vă așteptați să aveți cheltuieli medicale majore, cum ar fi să aveți un copil, în viitorul apropiat.
alternativ, planurile de sănătate cu deductibilitate ridicată au o primă mai mică, ceea ce vă poate economisi bani pe termen lung. Dacă sunteți sănătos și căutați o modalitate de a reduce costurile, aceasta poate fi o opțiune excelentă de luat în considerare. Cu toate acestea, doriți să vă asigurați că aveți capitalul lichid pentru a acoperi deductibilul ridicat.
încercați să faceți o listă a nevoilor dvs. de îngrijire a sănătății proiectate în următorii câțiva ani, apoi calculați care plan are cel mai mult sens pentru dvs. financiar.
descompunerea costului planurilor
Dacă sunteți îngrijorat de cât de mult ar putea costa fiecare plan de asigurare, încercați să adăugați costul anual al fiecărei prime și cheltuielile maxime din buzunar pentru fiecare plan. Acest lucru vă va oferi o estimare a cât de mult ar putea costa fiecare plan. De asemenea, trebuie să luați în considerare deductibilul, deoarece acest lucru vă oferă o idee despre câți bani va trebui să plătiți mai devreme în anul planului.
compararea planurilor
opțiunea 1:
Să presupunem că aveți un plan tradițional de asigurare care costă 290 USD lunar, cu o deductibilă anuală de 1.000 USD, o coasigurare de 20% și un maxim de 2.000 USD. Acest plan te-ar costa, cel mult, 5.480 de dolari.
$290 x 12 = $3,480 + $2,000 = $5,480
dacă cheltui la maxim pe acest plan, ar arata ca acest lucru: Plătiți copays și toate costurile până când ajungeți la deductibilul dvs. de 1.000 USD. După aceea, veți plăti 20% din toate costurile pentru restul de 1.000 USD până când veți atinge maximul din buzunar.
Opțiunea 2:
Dacă aveți un plan de asigurare deductibil ridicat care costă 110 USD pe lună și are o deductibilă de 5.000 USD, o coasigurare de 50% și un maxim din buzunar de 8.000 USD, veți ajunge să plătiți cel mult 9.320 USD.
$110 x 12 = $1,320 + $8,000 = $9,320
dacă cheltui la maxim pe acest plan, ar arata ca acest lucru: Plătiți copays și toate celelalte costuri până când ajungeți la deductibilul dvs. de 5.000 USD. După aceea, veți plăti 50% din toate costurile pentru restul de 3.000 USD până când veți atinge maximul din buzunar.
Expand
găsirea de asigurare dreapta
Din nou, este important să se ia în considerare situația dumneavoastră. Dacă sunteți relativ sănătos și nu vizitați niciodată medicul în afara examinării anuale, atunci HDHP va ajunge să vă coste nu mult mai mult decât prima dvs., ceea ce ar fi semnificativ mai mic decât prima din planul tradițional. Pentru a alege un plan, ar trebui să luați în considerare o evaluare atentă a :
- sănătatea dumneavoastră
- obligații financiare
- membrii familiei care au nevoie de acoperire
- riscuri pe care vă simțiți confortabil să le luați
Dacă decideți să mergeți cu un plan deductibil ridicat, ar trebui să profitați de un HSA, care este un cont de economii avantajat fiscal pentru a ajuta la plata cheltuielilor medicale. Acest lucru vă poate compensa semnificativ cheltuielile medicale.
amintiți-vă, există diferite tipuri diferite de asigurări de sănătate: cei prin angajatorul dvs., printr-o companie independentă de asigurări de sănătate și schimburi de sănătate în temeiul Legii privind îngrijirea accesibilă. Comparați toate opțiunile înainte de a face alegerea.
actualizat de Rachel Morgan Cautero.