faliment vs propunere de consum – care este mai bine?
când luați în considerare propunerea consumatorului vs faliment, rețineți că situația fiecăruia este diferită – și doar o discuție cu un mandatar autorizat în insolvență (care vă va revizui în detaliu situația financiară actuală) va putea ajuta să răspundeți la această întrebare pentru circumstanțele dvs. specifice. Falimentul este ultima soluție și cea mai severă opțiune de eliminare a datoriilor – și nu ar trebui să fie introduse înainte de toate celelalte opțiuni au fost explorate.
propunerile consumatorilor și falimentele personale intră sub incidența Legii privind falimentul și insolvența („BIA”). Fiecare poate fi depusă numai de către un mandatar autorizat în insolvență (cum ar fi David Sklar & Associates Inc.). Obiectivele ambelor sunt:
- să ofere ajutor debitorilor cinstiți, dar nefericiți, și să le permită să-și continue viața;
- să oprească eforturile de colectare și acțiunile legale (inclusiv poprirea salariilor);
- opriți interesul;
- eliberați debitorul de sarcina datoriei; și
- oferiți instruire pentru a evita problemele viitoare ale datoriilor.
cu o propunere de consum
debitorul este în mod normal în măsură să păstreze toate activele lor, inclusiv casele și mașinile lor. Cu toate acestea, ei trebuie să continue să facă plăți sigure de împrumut care pot exista pentru aceste active. Cu alte cuvinte, plățile ipotecare și auto nu vor fi afectate de scutirea de datorii. O propunere de consum oferă ajutor pentru datorii negarantate, cum ar fi datoria de card de credit, linii de credit, plata zi împrumuturi, și tipuri similare de datorii.
printr-un mandatar autorizat în insolvență (cunoscut anterior ca mandatar în faliment), debitorul încheie un acord cu creditorii lor actuali negarantați pentru a achita o parte din datoria negarantată restantă pe o perioadă de timp stabilită (nu poate depăși 5 ani). Odată ce debitorul a onorat acordul, acesta este eliberat din datoriile negarantate restante. Plata lunară convenită se calculează pe baza valorii datoriei, a capitalurilor proprii în orice active și a veniturilor și cheltuielilor debitorului.
este important să ne amintim că o propunere de consum este o propunere către creditori. Majoritatea creditorilor trebuie să găsească propunerea corectă. Dacă majoritatea este de acord, toți creditorii negarantați sunt obligați prin acord.
administratorul judiciar autorizat este responsabil pentru colectarea plăților lunare ale propunerilor consumatorilor și distribuie aceste fonduri creditorilor în conformitate cu BIA.
o propunere de consum este o decizie inteligentă pentru debitorii cu active semnificative, cum ar fi Proprietăți de casă, mașină, vacanță sau venit, artă valoroasă, investiții non-RRSP și care au un venit stabil. Pentru mai multe informații despre propunerile consumatorilor, sunați la David Sklar & asociați și discutați cu un mandatar al falimentului.
cu un faliment
debitorului i se permite să păstreze unele active, dar poate fi obligat să elibereze active majore, cum ar fi casele, care sunt la rândul lor sunt decontate de mandatarul falimentului cu încasările distribuite creditorilor. În cazul în care debitorul are ceea ce se calculează a fi venituri excedentare, va trebui să plătească o parte din venitul lor în proprietatea lor de faliment pe o perioadă de 21 de luni (pentru falimente pentru prima dată). Venitul excedentar este calculat pe baza venitului total al familiei dvs., a mărimii familiei dvs. și a unui ghid standardizat stabilit de Guvern în fiecare an.
există unele active importante care sunt scutite de procedurile de faliment, deși multe au limite la valoarea lor. Aceste scutiri includ unele capitaluri proprii în reședința dvs. principală, unele capitaluri proprii în vehiculul dvs. personal, instrumente ale comerțului, mobilier și aparate, îmbrăcăminte, planuri de pensii, investiții RRSP (cu excepția contribuțiilor făcute în cele 12 luni înainte de depunerea falimentului) și anumite tipuri de polițe de asigurare de viață.
când luați în considerare Falimentul vs propunerea consumatorului, rețineți că există situații în care indivizii pot fi eligibili să depună faliment, dar ‘alți factori’ îi motivează să depună o propunere a consumatorului. De exemplu:
- persoana lucrează într-o profesie care nu permite Falimentul;
- stigmatul falimentului este total inacceptabil pentru debitor;
- există active la care debitorul nu este dispus să renunțe; sau
- intrarea în faliment poate forța și un soț să intre în faliment.
Dacă niciuna dintre aceste situații nu vi se aplică, procedurile de faliment pot avea mai mult sens decât o propunere a consumatorului dacă nu aveți active semnificative, cum ar fi o locuință, o vacanță sau proprietăți cu venituri sau investiții non-RRSP sau venitul dvs. nu este suficient pentru a vă permite o propunere.indiferent de situația dvs., este esențial să vă revizuiți cazul unic cu un mandatar de faliment. Echipa de la David Sklar & asociații vor trece prin finanțele dvs. și vor discuta opțiunile care au cel mai mult sens pentru dvs. Un mandatar de faliment vă va ajuta să luați decizia corectă pentru viitorul dvs. financiar.
există și alte diferențe importante între propunerile consumatorilor și faliment, inclusiv:
venituri suplimentare:
dacă în timpul procesului de propunere a consumatorilor debitorul câștigă sau primește în mod neașteptat bani sau active peste suma declarată în propunerea lor – termenii Acordului de propunere nu se modifică.
dacă în timpul falimentului, falimentul câștigă sau primește în mod neașteptat bani sau active peste suma declarată în faliment – atunci suma pe care trebuie să o plătească în faliment poate crește și durata de timp pe care o petrec în faliment poate fi, de asemenea, crescută.
angajare viitoare:
în cazul în care un formular de cerere de locuri de muncă întreabă dacă o persoană a declarat vreodată faliment (de obicei, în cazul în care un angajat trebuie să fie legat) oricine a declarat faliment trebuie să răspundă da. Falimentul vă poate afecta șansele de a fi legat, ceea ce poate afecta dacă sunteți sau nu angajat.
o propunere de consum nu este considerată aceeași ca un faliment pe formularele de cerere, care este un factor important de reținut atunci când se analizează și se compară dacă se procedează la o propunere de faliment față de cea a consumatorului.
profesiile pentru care a fi legat este de obicei o cerință includ tehnicieni de reparații, curățători, contabili, contabili, ofițeri financiari, casieri bancari și multe altele. Orice profesie în care gestionați bani sau aveți acces la obiecte de valoare, indiferent dacă este în casa cuiva sau prin gestionarea tranzacțiilor cu numerar, necesită adesea lipire.
raport de CREDIT:
un prim faliment va apărea în raportul dvs. de Credit timp de șase până la șapte ani (în Ontario) după descărcarea finală de la faliment (14 ani pentru un al doilea faliment).
o propunere de consum va apărea pe raportul dvs. de Credit timp de trei ani de la finalizare. Deoarece o propunere de consum poate dura până la cinci ani, acesta poate rămâne pe raportul dvs. de credit mai mult decât un faliment.
falimentul și propunerile consumatorilor din raportul dvs. de credit pot face dificilă împrumutarea banilor în viitor.
faliment corporativ și propuneri:
În plus față de a ajuta consumatorii individuali cu propuneri de faliment și de consum, David Sklar& Associates oferă, de asemenea, servicii de reducere a datoriilor pentru întreprinderi și corporații. Scopul procesului de propunere a Diviziei I este de a menține companiile mici și mijlocii în funcțiune pe măsură ce efectuează plăți de datorii.
Falimentul corporativ și serviciile de propuneri includ o analiză a datoriei curente, identificarea soluțiilor posibile și a ramificațiilor acestora, crearea și depunerea propunerilor Diviziei I, dezvoltarea urmăririi restructurării și negocierea concesiunilor de datorii și dobânzi cu creditorii unei companii.
rezumat
există diferențe semnificative atunci când se compară Falimentul cu propunerea consumatorului. Determinarea care este cea mai bună opțiune se poate face numai cu ajutorul unui mandatar autorizat în insolvență. Dacă locuiți în zona Greater Toronto, se gândesc depunerea unei propuneri de consum sau faliment, și ar dori să vorbească cu un mandatar – apel David Sklar & Associates Inc. la 416-498-9200 pentru a rezerva o consultație inițială gratuită. Puteți vizita oricare dintre cele șase locații din zona Greater Toronto, inclusiv Toronto Don Mills și Sheppard, Toronto Finch și Keele, Toronto St.Clair și Bathurst, Pickering, Mississauga și Brampton.