kun valitset sairausvakuutussuunnitelman, sinun on ymmärrettävä tarkasti, mistä kustannuksista olet vastuussa, kun käyt lääkärissä, erikoislääkärillä tai käyt toimenpiteessä. Terveydenhoitokustannuksillasi voi olla merkittävä vaikutus taloudelliseen tulevaisuuteesi, joten on tärkeää ymmärtää ja suunnitella sairausvakuutuksen kustannukset ja niihin liittyvät kustannukset.
on olemassa monia erilaisia sairausvakuutussuunnitelmia, joista valita riippuen taloudellisesta tilanteesta, työtilanteesta ja iästä. Mutta, varten tämän artikkelin, me vertaamme kustannuksia korkean vähennyskelpoisia terveyssuunnitelmat ja perinteinen sairausvakuutus suunnitelmia.
perustyypit
perinteinen sairausvakuutussuunnitelma toimii copays-ja omavastuujärjestelmällä. Suunnitelma auttaa maksamaan lääkärin laskut, laboratoriokokeet, ja reseptit. Kun perinteinen sairausvakuutus suunnitelma, voit olla taloudellisesti vastuussa maksaa copayments (tai copays), omavastuuosuudet, ja coinsurance.
kun omavastuu on täyttynyt, vakuutettu on kuitenkin yleensä vain vakuutuksenottaja, kunnes hän on saavuttanut maksiminsa. On tärkeää pysyä verkossa valitessaan terveydenhuollon tarjoaja tai menossa lääkäriin pitää kustannukset alas perinteinen sairausvakuutus suunnitelma.
kuten nimestä voi päätellä, korkean omavastuuosuuden omavastuuosuudella (HDHP) on korkea omavastuu, joka pitää täyttää ennen kuin vakuutus alkaa maksaa osuutensa toimistokäynneistä, laboratoriokokeista ja lääkemääräyksistä.
saadakseen korkean omavastuuosuuden vuonna 2020 omavastuun on oltava vähintään 1 400 dollaria yksilölle ja 2 800 dollaria perheelle. Usein HDHPs yhdistetään Health Savings Account (HSA) auttaa kompensoimaan ulos-of-pocket kustannuksia.
oikean suunnitelman valitseminen
hoitosuunnitelmasta päättäminen riippuu henkilökohtaisesta tilanteesta ja taloudellisesta tilanteesta. Perinteinen sairausvakuutus suunnitelmia on pienempi omavastuuosuudet, joten tämä voisi olla parempi vaihtoehto, jos menet lääkäriin usein tai odottaa suuria sairaanhoitokulut, kuten ottaa vauva, lähitulevaisuudessa.
vaihtoehtoisesti korkean omavastuun hoitosuunnitelmissa on pienempi palkkio, mikä voi säästää rahaa pitkällä aikavälillä. Jos olet terve ja etsit tapa leikata kustannuksia, tämä voi olla hyvä vaihtoehto harkita. Kuitenkin, haluat varmistaa, että sinulla on likvidi pääoma kattamaan korkea omavastuu.
yritä tehdä lista arvioiduista terveydenhuollon tarpeistasi lähivuosina ja laskea sitten, mikä suunnitelma on taloudellisesti järkevin.
erittele järjestelyjen kustannukset
Jos olet huolissasi siitä, kuinka paljon kukin vakuutussopimus voisi maksaa sinulle, yritä laskea yhteen kunkin vakuutusmaksun vuosikustannukset ja kunkin vakuutussopimuksen enimmäiskulut. Tämä antaa sinulle arvion siitä, kuinka paljon kukin suunnitelma voisi maksaa sinulle. Sinun on myös otettava huomioon omavastuu, kuitenkin, koska tämä antaa sinulle käsityksen siitä, kuinka paljon rahaa joudut maksamaan aiemmin suunnitteluvuonna.
vertaileva vakuutussopimus
vaihtoehto 1:
sanotaan, että sinulla on perinteinen vakuutussuunnitelma, joka maksaa 290 dollaria kuukausittain, vuosittainen omavastuu 1 000 dollaria, rinnakkaisvakuutus 20% ja taskun ulkopuolinen maksimissaan 2 000 dollaria. Suunnitelma maksaisi enimmillään 5 480 dollaria.
$290 x 12 = $3,480 + $2,000 = $5,480
Jos käytät maksimaalisesti rahaa tähän suunnitelmaan, se näyttäisi tältä: Maksat copays ja kaikki kulut kunnes saavutat $1,000 omavastuu. Sen jälkeen, maksaisit 20% kaikista kustannuksista jäljellä $1,000 kunnes saavutat out-of-pocket maksimi.
Vaihtoehto 2:
Jos sinulla on korkea omavastuuvakuutus, joka maksaa 110 dollaria kuukaudessa ja omavastuu on 5 000 dollaria, rinnakkaisvakuutus 50 prosenttia ja enintään 8 000 dollaria, päädyt maksamaan enimmillään 9 320 dollaria.
$110 x 12 = $1,320 + $8,000 = $9,320
Jos käytät maksimaalisesti rahaa tähän suunnitelmaan, se näyttäisi tältä: Maksat copays ja kaikki muut kulut kunnes saavutat $5,000 omavastuu. Sen jälkeen, maksaisit 50% kaikista kustannuksista jäljellä $3,000 kunnes saavutat out-of-pocket maksimi.
Laajenna
oikean vakuutuksen löytäminen
taas on tärkeää pohtia omaa tilannettaan. Jos olet suhteellisen terve etkä koskaan käy lääkärissä vuositarkastuksen ulkopuolella, HDHP maksaisi sinulle lopulta vain vähän enemmän kuin palkkiosi, mikä olisi huomattavasti vähemmän kuin perinteisen suunnitelman palkkio. Suunnitelman valinnassa kannattaa harkita huolellista arviointia:
- terveytesi
- taloudelliset velvoitteet
- omaiset, jotka tarvitsevat turvaa
- riskit, joita tunnet olosi mukavaksi ottamaan
Jos päätät mennä korkean vähennyskelpoisen suunnitelman kanssa, kannattaa käyttää hyväksi HSA: ta, joka on verotuksellisesti edullinen säästötili hoitokulujen maksamiseksi. Tämä voi korvata lääkärikulut merkittävästi.
muista, että on olemassa erilaisia sairausvakuutuksia: ne työnantajan, riippumattoman sairausvakuutusyhtiön ja kohtuuhintaista hoitoa koskevan lain mukaisten terveysvaihtojen kautta. Vertaa kaikkia vaihtoehtoja ennen kuin teet valintasi.
päivitetty: Rachel Morgan Cautero.