når du velger en helseforsikringsplan, må du forstå nøyaktig hvilke kostnader du vil være ansvarlig for når du besøker legen, ser en spesialist eller har en prosedyre. Dine helsekostnader kan ha en betydelig innvirkning på din økonomiske fremtid, så det er viktig å forstå og planlegge kostnadene for helseforsikring og eventuelle relaterte kostnader.Det er mange forskjellige typer helseforsikringsplaner å velge mellom, avhengig av din økonomiske situasjon, arbeidsstatus og alder. Men i denne artikkelen vil vi sammenligne kostnadene ved høye fradragsberettigede helseplaner og tradisjonelle helseforsikringsplaner.
Grunnleggende Typer Planer
en tradisjonell helseforsikring plan fungerer på et system av copays og egenandeler. Planen bidrar til å betale legens regninger, laboratorietester og resepter. Med en tradisjonell helseforsikring plan, kan du være økonomisk ansvarlig for å betale copayments (eller copays), egenandeler, og coinsurance.
men når du har møtt fradragsberettiget, er du vanligvis bare ansvarlig for samforsikring, til du når maksimalt ut av lommen. Det er viktig å holde seg innenfor nettverket når du velger en helsepersonell eller går til legen for å holde kostnadene nede med en tradisjonell helseforsikringsplan.SOM navnet antyder, HAR EN high-fradragsberettiget helseplan (HDHP) en høy fradragsberettiget som du må møte før forsikringen begynner å betale sin andel av kontorbesøk, laboratorietester og resepter.
for å kvalifisere som en høy fradragsberettiget plan i 2020, må fradragsberettiget være minst $1400 for en person og $2800 for en familie. Ofte Er HDHPs kombinert Med En Helse Sparekonto (HSA) for å hjelpe oppveie out-of-pocket kostnader.
Velge Riktig Plan for deg
Bestemme på helsevesenet plan kommer ned til dine personlige forhold og økonomiske situasjon. Tradisjonelle helseforsikring planer har lavere egenandeler, så dette kan være et bedre alternativ for deg hvis du går til legen ofte eller forventer å ha store medisinske utgifter, for eksempel å ha en baby, i nær fremtid.Alternativt har høye fradragsberettigede helseplaner en lavere premie, noe som kan spare deg for penger i det lange løp. Hvis du er sunn og leter etter en måte å kutte kostnader på, kan dette være et godt alternativ å vurdere. Du vil imidlertid sikre at du har den likvide kapitalen til å dekke den høye fradragsberettigede.
Prøv å lage en liste over dine projiserte helsevesenets behov de neste årene, og beregne hvilken plan som gir mest mening for deg økonomisk.
Bryte Ned Kostnadene for Planene
hvis du er bekymret for hvor mye hver forsikringsplan kan koste deg, kan du prøve å legge opp den årlige kostnaden for hver premie og de maksimale ut-av-lommekostnadene for hver plan. Dette vil gi deg et estimat av hvor mye hver plan kan koste deg. Du må også faktor i egenandel, men da dette gir deg en ide om hvor mye penger du må betale tidligere i planåret.
Sammenligning Av Planer
Alternativ 1:
La oss si at du har en tradisjonell forsikringsplan som koster $290 månedlig, med en årlig fradragsberettiget på $1000, en samforsikring på 20% og maksimalt $2000. Denne planen vil koste deg, på det meste, $5,480.
$290 x 12 = $3,480 + $2,000 = $5,480
hvis du bruker maksimalt på denne planen, vil det se slik ut: Du betaler copays og alle kostnader til du når din $ 1000 egenandel. Etter det vil du betale 20% av alle kostnader for de resterende $ 1000 til du når maksimalt ut av lommen.Alternativ 2: hvis du har en høy fradragsberettiget forsikringsplan som koster $ 110 per måned og har en fradragsberettiget på $5000, en medforsikring på 50% og en maksimal lomme på $8000, vil du ende opp med å betale maksimalt $9.320.
$110 x 12 = $1,320 + $8,000 = $9,320
hvis du bruker maksimalt på denne planen, vil det se slik ut: Du betaler copays og alle andre kostnader til du når din $ 5000 fradragsberettigede. Etter det vil du betale 50% av alle kostnader for de resterende $ 3000 til du når maksimalt ut av lommen.
Utvid
Finne Riktig Forsikring
Igjen er det viktig å vurdere situasjonen din. HVIS DU er relativt sunn og aldri besøker legen utenfor din årlige kontroll, VIL HDHP ende opp med å koste deg ikke mye mer enn premien din, noe som vil være betydelig mindre enn premien på den tradisjonelle planen. For å velge en plan, bør du vurdere en nøye vurdering av :
- din helse
- Økonomiske forpliktelser
- Familiemedlemmer som trenger dekning
- Risiko for at du føler deg komfortabel å ta
Hvis du bestemmer deg for å gå med en høy egenandel plan, bør du dra nytte av EN HSA, som er en skattefordelte sparekonto for å betale for medisinske utgifter. Dette kan kompensere dine medisinske utgifter betydelig.
Husk at det finnes ulike typer helseforsikring: de gjennom arbeidsgiveren din, gjennom et uavhengig helseforsikringsselskap og helseutveksling under Affordable Care Act. Sammenlign alle alternativene før du gjør ditt valg.
Oppdatert Av Rachel Morgan Cautero.